Zorgtoeslag za 2025 w Holandii. Sprawdź, czy nie zostawiasz swoich pieniędzy w Belastingdienst.

Najwięcej pieniędzy przy zorgtoeslag nie tracą osoby, które zarabiają za dużo. Najwięcej tracą ci, którzy nawet nie sprawdzili, czy dodatek im się należał.

• „Pracowałem, więc na pewno nic nie dostanę”.
• „Nie mam meldunku”.
• „Mieszkam z partnerem”.
• „Przyjechałam do Holandii dopiero w połowie roku”.
• „Prowadziłem ZZP, więc pewnie przekroczyłem limit”.

Takie zdania słyszę regularnie. Problem polega na tym, że żadne z nich nie przesądza jeszcze, czy ktoś miał prawo do zorgtoeslag za 2025 rok.

O prawie do dodatku nie decydują przypuszczenia, miesięczna wypłata ani informacja usłyszana od znajomego. Liczą się konkretne dane: dochód za cały rok, holenderskie ubezpieczenie zdrowotne, sytuacja rodzinna, majątek oraz miesiące, w których spełniałeś warunki.

Jeśli nie złożyłeś wniosku o zorgtoeslag za 2025 rok, nadal możesz sprawdzić swoją sytuację. Standardowy termin na złożenie wniosku upływa 31. grudnia 2026 roku.

Nie oznacza to jednak, że warto czekać do ostatnich dni grudnia. Najpierw trzeba ustalić, czy rzeczywiście miałeś prawo do dodatku i za jaki okres. Dopiero później można prawidłowo przygotować wniosek.

Czego dowiesz się z artykułu?

• Do kiedy można złożyć zorgtoeslag za 2025 rok
• Ile wynosiła maksymalna dopłata
• Jakie limity dochodu i majątku obowiązywały
• Kto jest partnerem do dodatków
• Czy brak meldunku wyklucza zorgtoeslag
• Co z osobami pracującymi tylko przez część roku
• Czy osoby prowadzące ZZP mogą otrzymać dodatek
• Jakie błędy najczęściej prowadzą do utraty pieniędzy
• Kiedy nie masz prawa do zorgtoeslag

Ważna zmiana: termin nie upływa już pod koniec sierpnia

Przez wiele lat wniosek o zorgtoeslag za poprzedni rok należało składać mniej więcej do końca sierpnia lub początku września. Dlatego w polskim internecie nadal można znaleźć artykuły, posty i filmy informujące, że zorgtoeslag za 2025 trzeba złożyć do 31. sierpnia albo 1. września 2026 roku.

To już nie jest aktualna informacja.

Według obecnych zasad zorgtoeslag za 2025 rok można standardowo złożyć do 31. grudnia 2026 roku włącznie.

To ważna i korzystna zmiana. Daje więcej czasu osobom, które dopiero po rozliczeniu roku dowiedziały się, jaki był ich rzeczywisty dochód.

Nie traktuj jednak dodatkowych miesięcy jako powodu do odkładania sprawy. Przed złożeniem wniosku mogą być potrzebne między innymi:

• jaaropgaaf za 2025 rok,
• informacje o innych dochodach lub świadczeniach,
• dane partnera,
• informacje o ubezpieczeniu zdrowotnym,
• stan majątku na 1. stycznia 2025 roku,
• dane dotyczące działalności ZZP,
• daty przyjazdu, wyjazdu lub zakończenia ubezpieczenia.

Sam formularz jest ostatnim etapem. Najważniejsze jest prawidłowe ustalenie danych.

Ile zorgtoeslag można było otrzymać za 2025 rok?

Maksymalna zorgtoeslag w 2025 roku wynosiła:

• do €131 miesięcznie dla osoby bez partnera do dodatków,
• do €250 miesięcznie łącznie dla osób posiadających partnera do dodatków.

Dla osoby bez partnera oznaczało to maksymalnie €1.572 za pełny rok. Słowo „maksymalnie” jest tutaj kluczowe. Nie każda osoba otrzyma €131 za każdy miesiąc. Wysokość dopłaty zależy od dochodu oraz od tego, przez ile miesięcy spełniałeś wszystkie warunki. Im wyższy dochód, tym niższa zorgtoeslag.

Przykład:

Jeżeli ktoś miał prawo do dodatku tylko przez sześć miesięcy, nie otrzyma maksymalnej kwoty za cały rok.

Podobnie osoba, której dochód znajdował się blisko górnego limitu, może mieć prawo do niższej dopłaty niż osoba z niewielkim dochodem.

Zorgtoeslag nie zależy natomiast od tego, jak drogą polisę wybrałeś. Wyższa składka ubezpieczeniowa nie oznacza automatycznie wyższej dopłaty, wypłatę albo zysk z firmy.

Kto powinien szczególnie sprawdzić zorgtoeslag za 2025?

Sprawdzenie sytuacji jest szczególnie ważne, jeśli w 2025 roku:

• pracowałeś w Holandii tylko przez część roku,
• przyjechałeś do Holandii w trakcie roku,
• wróciłeś do Polski przed końcem roku,
• miałeś przerwę w zatrudnieniu,
• zmieniłeś pracę lub liczbę godzin,
• przez część roku pobierałeś świadczenie,
• skończyłeś 18 lat,
• zacząłeś lub zakończyłeś holenderskie ubezpieczenie,
• mieszkałeś z partnerem,
• rozstałeś się lub wziąłeś ślub,
• nie miałeś stałego meldunku,
• prowadziłeś ZZP,
• łączyłeś ZZP z pracą na etacie,
• wcześniej uznałeś bez liczenia, że zarabiasz za dużo.

Właśnie w takich sytuacjach miesięczna wypłata albo stan konta nie pokazują pełnego obrazu.

Podstawowe warunki zorgtoeslag za 2025 rok

Aby mieć prawo do zorgtoeslag, trzeba co do zasady spełnić cztery podstawowe warunki:

1. mieć co najmniej 18 lat,
2. posiadać odpowiednie holenderskie ubezpieczenie zdrowotne,
3. nie przekroczyć limitu dochodu,
4. nie przekroczyć limitu majątku.

W sytuacjach międzynarodowych znaczenie mogą mieć również miejsce zamieszkania, miejsce pracy, rodzaj ubezpieczenia oraz prawo pobytu. Sam fakt posiadania polskiego obywatelstwa nie wyklucza prawa do zorgtoeslag.

Limity dochodu za 2025 rok

W 2025 roku górny limit dochodu wynosił:

• €39.719 dla osoby bez partnera do dodatków,
• €50.206 łącznie dla osób posiadających partnera do dodatków.

Po przekroczeniu odpowiedniego limitu prawo do zorgtoeslag wygasało.

To jednak nie oznacza, że każda osoba poniżej limitu otrzyma maksymalny dodatek. Im wyższy dochód, tym niższa zorgtoeslag.

Nie patrz wyłącznie na miesięczną wypłatę

Jednym z najczęstszych błędów jest porównywanie limitu z wynagrodzeniem z jednego miesiąca.

Klient mówi: „Zarabiałem €3.200 miesięcznie, więc na pewno przekroczyłem limit”.

To za mało, żeby wydać prawidłową ocenę.

Jeżeli pracowałeś przez sześć albo osiem miesięcy, miałeś okres bez pracy, zmieniałeś liczbę godzin lub pobierałeś świadczenie, Twój dochód za cały rok może wyglądać zupełnie inaczej.

Dienst Toeslagen bierze pod uwagę dochód roczny. Oficjalna strona wyjaśnia go w uproszczeniu jako kwotę zbliżoną do dochodu brutto za cały rok, ale w konkretnych sytuacjach na ostateczny wynik mogą wpływać również inne elementy rozliczenia.

Dlatego przy zorgtoeslag nie warto zgadywać na podstawie wypłaty netto, wpływów na konto albo własnych szybkich obliczeń.

Pracowałeś tylko przez część 2025 roku?

To jedna z grup, które najczęściej niepotrzebnie rezygnują z wniosku. Załóżmy, że ktoś przyjechał do Holandii w czerwcu i przez kolejne miesiące otrzymywał dobre wynagrodzenie. Patrzy na jedną wypłatę i mówi:

„Przecież zarabiałem za dużo”.

Tymczasem znaczenie ma dochód osiągnięty w całym roku, a nie to, ile wynosiła jedna miesięczna pensja.

Trzeba również sprawdzić, od kiedy dana osoba miała właściwe ubezpieczenie zdrowotne. Prawo do zorgtoeslag może dotyczyć tylko miesięcy, w których wszystkie warunki były spełnione.

Podobnie wygląda sytuacja osób, które:

• wróciły do Polski w trakcie roku,
• zakończyły holenderskie ubezpieczenie,
• miały kilka miesięcy bez pracy,
• pracowały sezonowo,
• pobierały WW, Ziektewet lub inne świadczenie.

Praca przez część roku nie przekreśla prawa do zorgtoeslag. Może natomiast wpłynąć na okres i wysokość dopłaty.

Skończyłeś 18 lat w 2025 roku?

Osoby poniżej 18. roku życia są co do zasady bezpłatnie objęte ubezpieczeniem i nie otrzymują zorgtoeslag. Po ukończeniu 18. lat trzeba mieć własne ubezpieczenie zdrowotne. Od tego momentu może również powstać prawo do zorgtoeslag.

Nie oznacza to automatycznie prawa do maksymalnej kwoty za cały rok. Jeżeli 18. urodziny przypadły w trakcie 2025 roku, znaczenie mają odpowiednie miesiące.

Ważne jest również to, że mieszkanie z rodzicami nie oznacza automatycznie, iż ich dochód będzie uwzględniany przy Twojej zorgtoeslag. Od 2025 roku rodzic i dorosłe dziecko co do zasady nie są już partnerami do dodatków wyłącznie dlatego, że mieszkają pod tym samym adresem.

To ważna zmiana, o której wiele młodych osób i ich rodziców nadal nie wie.

Kto jest partnerem do dodatków?

Partner do dodatków to pojęcie używane przez Dienst Toeslagen. Nie zawsze oznacza po prostu chłopaka, dziewczynę lub osobę, z którą mieszkasz. Partnerem do dodatków może być między innymi:

• mąż lub żona,
• zarejestrowany partner,
• osoba, z którą zawarłeś notarialną umowę partnerską i mieszkasz pod wspólnym adresem,
• osoba, z którą masz wspólne dziecko i mieszkasz pod wspólnym adresem,
• osoba, z którą jesteś współwłaścicielem domu i wspólnie w nim mieszkacie.

Dokładny moment rozpoczęcia partnerstwa również ma znaczenie. W zależności od sytuacji druga osoba może zostać uwzględniona od pierwszego dnia kolejnego miesiąca po spełnieniu odpowiednich warunków.

Samo wspólne mieszkanie nie zawsze wystarczy

Współlokator, kolega, koleżanka albo osoba wynajmująca drugi pokój nie zawsze jest partnerem do dodatków. Nie należy jednak oceniać tego wyłącznie na podstawie nazwy relacji. Znaczenie mają konkretne warunki formalne i życiowe.

Jeżeli ktoś jest Twoim partnerem do dodatków, przy obliczeniu zorgtoeslag urząd bierze pod uwagę jego dochód oraz majątek. W rezultacie wysokość dodatku może wzrosnąć, zmniejszyć się albo prawo do niego może całkowicie wygasnąć.

Ważna zmiana od 2025 roku: rodzic i dorosłe dziecko

Do końca 2024 roku w określonych sytuacjach rodzic i dorosłe dziecko mieszkający pod jednym adresem mogli zostać uznani za partnerów do dodatków.

Od stycznia 2025 roku zasada została zmieniona.

Mieszkający razem rodzic i dorosłe dziecko co do zasady nie są już partnerami do dodatków wyłącznie z powodu wspólnego adresu. Dotyczy to również niektórych relacji z przybranym rodzicem, pasierbem, rodzicem zastępczym lub dzieckiem zastępczym.

To może mieć istotny wpływ na wyliczenie zorgtoeslag za 2025 rok.

Czy bez meldunku można otrzymać zorgtoeslag?

Brak stałego meldunku nie oznacza automatycznie braku prawa do zorgtoeslag.

Dienst Toeslagen wskazuje wprost, że osoba bez stałego adresu może mieć prawo do zorgtoeslag. Adresem może być również adres korespondencyjny, czyli tak zwany briefadres. Nadal konieczne jest jednak posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego.

Nie należy z tego wyciągać wniosku, że adres nigdy nie ma znaczenia. W nietypowych sytuacjach trzeba ustalić między innymi:

• gdzie dana osoba faktycznie mieszkała,
• gdzie pracowała,
• jaki adres był zgłoszony,
• czy posiadała BSN,
• czy miała holenderskie ubezpieczenie,
• czy mieszkała w Holandii, czy za granicą,
• czy spełniała pozostałe warunki.

Prawidłowy komunikat brzmi więc:

Brak stałego meldunku nie wyklucza automatycznie zorgtoeslag. Każdą sytuację trzeba jednak sprawdzić indywidualnie.

Mieszkałeś w Polsce, ale pracowałeś w Holandii?

W niektórych sytuacjach osoba mieszkająca poza Holandią może nadal mieć prawo do zorgtoeslag.

Dotyczy to na przykład określonych przypadków, w których osoba pracuje w Holandii albo pozostaje objęta właściwym systemem ubezpieczenia. Dienst Toeslagen ma odrębne zasady dla osób mieszkających, pracujących lub studiujących za granicą.

Nie można jednak automatycznie założyć, że każda osoba pracująca w Holandii i mieszkająca w Polsce otrzyma taki sam dodatek jak osoba mieszkająca i ubezpieczona w Holandii.

Szczególnego sprawdzenia wymagają sytuacje, gdy:

• partner mieszka w Polsce,
• partner jest ubezpieczony w innym kraju,
• część roku spędziłeś w Holandii, a część w Polsce,
• korzystałeś z ubezpieczenia przez CAK,
• zmieniałeś kraj zatrudnienia lub ubezpieczenia.

W takich sprawach nie warto kopiować sposobu rozliczenia znajomego. Dwie podobnie wyglądające sytuacje mogą mieć zupełnie inne skutki.

Majątek też ma znaczenie

Niski dochód nie wystarczy, jeśli majątek przekracza dopuszczalny limit. Dla zorgtoeslag za 2025 rok znaczenie ma stan majątku na 1. stycznia 2025 roku.

Obowiązywały następujące limity:

• €141.896 dla osoby bez partnera do dodatków,
• €179.429 łącznie dla osób posiadających partnera do dodatków.

Jeżeli majątek przekraczał odpowiedni limit w dniu 1. stycznia 2025 roku, prawo do zorgtoeslag za 2025 rok może nie przysługiwać.

Nie bierze się pod uwagę średniego majątku z całego roku. Kluczowy jest konkretny dzień.

Jeżeli oszczędności wzrosły dopiero później, sytuacja może więc wyglądać inaczej niż wtedy, gdy limit był przekroczony już 1. stycznia.

Do majątku mogą zaliczać się między innymi:

• oszczędności,
• inwestycje,
• określone nieruchomości,
• drugi dom lub dom wakacyjny,
• majątek znajdujący się poza Holandią.

Dienst Toeslagen potwierdza, że przy zorgtoeslag uwzględniane są nie tylko oszczędności, lecz również inne składniki majątku, takie jak na przykład dom wakacyjny.

Własny dom, w którym mieszkasz, podlega odmiennym zasadom niż drugi dom lub nieruchomość inwestycyjna. Dlatego samej wartości każdej nieruchomości nie należy automatycznie dodawać do majątku bez sprawdzenia jej kwalifikacji.

Prowadziłeś ZZP w 2025 roku?

Prowadzenie działalności gospodarczej nie odbiera automatycznie prawa do zorgtoeslag. ZZP nadal jest osobą prywatną posiadającą prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Prawo do dodatku zależy od dochodu, majątku, partnera i pozostałych warunków, a nie od samego faktu posiadania firmy.

Największy problem pojawia się przy ustalaniu dochodu.

Obrót to nie dochód

Jeżeli w 2025 roku wystawiłeś faktury na €45.000, nie oznacza to automatycznie, że Twój dochód wynosił €45.000. Od przychodów mogą zostać odjęte prawidłowo rozliczone koszty działalności. Na wynik mogą także wpływać zasady podatkowe i inne źródła dochodu.

Jednocześnie nie każda płatność dokonana z konta firmowego jest kosztem podatkowym.

Dlatego błędne są oba uproszczenia:

• „miałem €45.000 obrotu, więc na pewno nie mam prawa”,
• „na koncie zostało mi niewiele, więc na pewno mam niski dochód”.

Przy ZZP trzeba ustalić realny wynik działalności i połączyć go z pozostałymi dochodami, na przykład z etatu albo świadczeń.

Szczególnie sprawdź sytuację, jeśli:

• rozpocząłeś działalność w trakcie 2025 roku,
• miałeś mniej zleceń,
• ponosiłeś wysokie koszty,
• łączyłeś ZZP z etatem,
• przez część roku byłeś zatrudniony,
• zakończyłeś działalność,
• Twój rzeczywisty wynik różnił się od wcześniejszych przewidywań.

Zorgtoeslag jest ostatecznie rozliczana na podstawie danych po zakończeniu roku. Jeżeli wcześniej wypłacona zaliczka była oparta na zbyt niskim dochodzie, może powstać obowiązek zwrotu. Jeśli dochód był niższy, możliwa jest dopłata.

Kiedy nie masz prawa do zorgtoeslag?

Co do zasady zorgtoeslag nie przysługuje, jeśli:

• nie masz odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego,
• nie ukończyłeś 18. lat,
• Twój dochód przekracza odpowiedni limit,
• Twój majątek przekracza odpowiedni limit,
• nie spełniasz warunków pobytowych lub ubezpieczeniowych,
• nie spełniałeś warunków w miesiącach, za które chcesz otrzymać dodatek.

Brak ubezpieczenia zdrowotnego oznacza brak prawa do zorgtoeslag.

Nie należy jednak mylić braku ubezpieczenia z zaległością w opłacaniu składek. Przy poważnych zaległościach mogą obowiązywać szczególne zasady dotyczące przekazywania zorgtoeslag, na przykład za pośrednictwem instytucji zajmującej się zadłużeniem.

Zorgtoeslag nie zawsze zostanie przyznany automatycznie

Możesz spełniać warunki, ale jeśli wcześniej nie pobierałeś zorgtoeslag, trzeba złożyć wniosek. Dienst Toeslagen umożliwia złożenie go przez Mijn Toeslagen. Urząd nie musi sam przypomnieć Ci, że za 2025 rok mogły należeć Ci się pieniądze. Jeżeli nie złożysz wniosku w terminie, samo stwierdzenie po czasie, że spełniałeś warunki, może już nie wystarczyć.

Dlatego warto odróżnić dwa zdania:

• „Nie miałem prawa do zorgtoeslag”.
• „Nigdy nie sprawdziłem, czy miałem prawo”.

To nie jest to samo.

9 najczęstszych błędów przy zorgtoeslag za 2025

1. Rezygnacja bez wykonania obliczenia

„Na pewno mi się nie należy” nie jest wyliczeniem.

2. Patrzenie tylko na jedną wypłatę

Liczy się dochód za cały rok, a nie wynagrodzenie z jednego miesiąca.

3. Mylenie wypłaty netto z dochodem rocznym

Kwota wpływająca na konto nie zawsze jest właściwą podstawą do porównania z limitem.

4. Błędne ustalenie partnera

Nie każdy domownik jest partnerem do dodatków, ale nie każdy partner może zostać pominięty.

5. Pominięcie majątku

Niski dochód nie daje prawa do dodatku, jeśli majątek przekracza limit.

6. Sprawdzenie majątku na złą datę

Dla zorgtoeslag za 2025 liczy się stan na 1. stycznia 2025 roku.

7. Założenie, że brak meldunku kończy temat

Brak stałego adresu nie wyklucza automatycznie prawa, ale wymaga dokładnej analizy.

8. Mylenie obrotu z dochodem przy ZZP

Wartość wystawionych faktur nie jest automatycznie dochodem przedsiębiorcy.

9. Korzystanie ze starych terminów

Standardowy termin dla zorgtoeslag za 2025 to obecnie 31. grudnia 2026 roku, a nie koniec sierpnia.

Jakie dane trzeba przygotować?

Do sprawdzenia sytuacji mogą być potrzebne:

• dane osobowe i BSN,
• jaaropgaaf za 2025 rok,
• informacje o innych dochodach,
• dane dotyczące świadczeń,
• daty rozpoczęcia i zakończenia pracy,
• informacje o holenderskim ubezpieczeniu zdrowotnym,
• dane partnera,
• informacje o wspólnym zamieszkaniu, ślubie, dziecku lub wspólnym domu,
• stan majątku na 1. stycznia 2025 roku,
• informacje o majątku za granicą,
• rozliczenie lub dane działalności ZZP,
• daty przyjazdu i wyjazdu z Holandii,
• informacje o miejscu zamieszkania i ubezpieczeniu partnera.

Nie każda osoba będzie musiała przesłać wszystkie dokumenty. Zakres zależy od indywidualnej sytuacji.

Jak wygląda pomoc Pol-Advies?

Najpierw sprawdzamy, czy w Twojej sytuacji istnieje realna podstawa do złożenia wniosku. Analizujemy między innymi:

• dochód za cały 2025 rok,
• okres ubezpieczenia,
• sytuację partnera,
• majątek,
• miesiące, za które możesz mieć prawo,
• pracę lub pobyt w kilku krajach,
• brak stałego meldunku,
• dochód z ZZP i pozostałych źródeł.

Jeżeli warunki są spełnione, przygotowujemy wniosek. Nie obiecujemy każdej osobie maksymalnej kwoty. Nie składamy też wniosków „na próbę”, licząc, że urząd sam później wszystko poprawi.

Celem jest prawidłowe sprawdzenie sytuacji i złożenie wniosku na podstawie rzeczywistych danych.

Ile kosztuje brak działania?

Jeżeli nie miałeś prawa do zorgtoeslag, sprawdzenie sytuacji da Ci jasną odpowiedź i pozwoli zamknąć temat. Jeżeli jednak miałeś prawo i nie złożysz wniosku w terminie, możesz stracić możliwość otrzymania pieniędzy.

Dla osoby bez partnera maksymalna kwota za pełny 2025 rok mogła wynieść €1.572.

Nie chodzi więc o to, żeby każdemu obiecywać ponad tysiąc euro. Chodzi o to, żeby nie rezygnować z potencjalnie należnych pieniędzy na podstawie zdania: „Wydaje mi się, że nie mam prawa”.

Sprawdź zorgtoeslag za 2025 rok

Jeśli nie złożyłeś wniosku o zorgtoeslag za 2025 rok i nie masz pewności, czy spełniałeś warunki, nie musisz sam analizować wszystkich przepisów.

Wejdź na: www.ksiegowaonline.nl, wybierz usługę dofinansowania do ubezpieczenia, dokonaj zakupu i prześlij wymagane informacje.

Sprawdzimy Twoją sytuację według aktualnych zasad i przygotujemy wniosek, jeśli masz do niego prawo.

Standardowy termin na złożenie zorgtoeslag za 2025 rok upływa 31. grudnia 2026 roku.

Masz jeszcze czas. Nie ma jednak powodu, żeby dalej zgadywać.